탈중앙화 금융 디파이(De-fi)의 치명적인 단점 2가지

2021년 11월 08일 by 익꿍

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요즘 암호화폐 시장에서 가장 큰 화두를 두 가지 꼽으라면 단연 NFT와 디파이가 아닐까 싶다. 처음 디파이를 들었을 때는 "디파이? 파이 이름인가?"라는 무지한 생각을 했었는데, 알고 보니 시대와 자본의 흐름이 이쪽으로 흘러가고 있다는 생각이 들었다. 아래에서 탈중앙화 금융으로 불리는 디파이에 대해서 쉽게 이해하는 시간을 가져보도록 하자.

디파이(De-fi)란?

탈중앙화 금융 서비스 디파이

디파이는 영어로 Decentralized Finance의 줄임말로 중앙화된 금융의 반대 개념으로 '탈'중앙화 금융을 일컬어 말한다. 디파이는 초보자들이 생각하는 것처럼 리플이나 이더리움처럼 특정한 코인을 부르는 것도 아니고, 플랫폼을 부르는 것도 아닌 하나의 개념으로 받아들이면 이해가 쉬울 것으로 보인다.

 

기존에 중앙화 된 은행들에서 벗어나서 우리가 흔히 많이 알고 있는 이더리움 기반의 '스마트 컨트랙트'라는 블록체인 기술로 이루어진 금융의 형태라고 할 수 있다. 아래 글에서는 디파이를 쉽게 이해해보고 앞으로 디파이가 가진 무궁무진한 가능성에 대해서도 알아보는 시간을 가지려고 한다.

 

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중앙화 된 은행에서 벗어나다

디파이는 이더리움 블록체인 기술을 바탕으로 중앙기관이 자금을 통제하지 않고, 알아서 운영되는 은행이라고 말할 수 있다. 쉽게 예를 들면 환율이 급격하게 변해서 기업들의 피해가 예상되는 경우나 혹은 물가가 급등되는 상황에서 정부가 금융당국에 직접 개입하는 일이 생기게 되는데, 디파이는 '탈'중앙화 금융이기 때문에 모든 사용자가 정해진 알고리즘을 통해서 금융 서비스를 이용하는 것이 가능하다.

쉽게 예를 들면 우리가 계좌를 개설할 때부터 중앙화된 은행들은 정부의 개입을 받기 시작한다. 계좌도 개설할 때 함부로 만들지 못하고 만드는 데는 기간이 필요하고, 통장 개설의 목적도 명확해야 하며, 신분증 제시도 필요하다. 만약 이런 것들이 충족되지 않는다면 계좌가 개설되지 않거나 한도가 제한된 계좌만 생성된다.

 

게다가 대출을 위해서는 본인 직장과 소득, 주택의 보유 여부 등 나를 증명할 수 있는 온갖 서류들을 다 제출해야만 한다. 제출했다고 다되는 것도 아니고 신용점수와 은행의 결정에 따라 대출이 되지 않을 수도 있다.

디파이 안에서의 변화

디파이를 통하면 기존에 금융서비스를 이용하지 못했던 사람들도 쉽게 금융서비스에 접근할 수 있다. 대출이 불가능했던 사람도 대출을 받을 수 있으며, 국경을 초월해서 이자를 받을 수도 있다.

이미 디파이는 우리 곁에 있다

디파이는 알게 모르게 우리 주변에 스며들어 있다. 암호화폐를 한 번이라도 거래해본 사람은 알겠지만, 지갑에서 지갑으로 옮기는데 제약과 국경이 나뉘지 않는다. 즉, 암호화폐는 국경이 없다. 중앙화 된 은행에서 해외로 송금을 하려면 스위프트 코드(고유 은행코드)부터 시작해서 연락처와 수수료, 환율, 송금에 소요되는 시간 등 우리가 신경 써야 할 것이 한두 가지가 아닌데 비해서 엄청나게 간단한 송금방식을 가지고 있다.

 

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전송속도가 빠른 리플이나 트론과 같은 코인을 사용하면, 지갑에서 지갑으로 옮기는데 몇 분 안에 가능하며, 상대방도 내가 보낸 암호화폐를 받을 수 있다. 이런 송금 기능은 은행 기능의 매우 일부분인 만큼 디파이에서도 아주 작은 영역을 차지할 뿐이다. 그렇다면 디파이로 할 수 있는 것들은 뭐가 있을까?

디파이로 할 수 있는 것들

통장 역할을 할 수 있는 암호화폐 지갑부터 디파이 내에서의 대출, 내 암호화폐를 예치시킴으로써 암호화폐를 이자로 받는 코인 스테이 킹, 그리고 은행의 파생상품까지도 디파이에는 이미 접목되어 있다.

- 암호화폐를 보관하는 지갑

- 대출

- 코인 스테이 킹(이자 받기)

- 파생상품 투자

디파이의 장점과 단점 알아보기

1. 이더리움 기반의 탈중앙화

  • 이더리움의 스마트 컨트랙트로 계약의 내용에 합당한 조건이 충족되면 계약이 이행되도록 해놓은 시스템으로 이더리움의 본모습이며, 탈중앙화를 보여주는 대표적인 사례이다.
  • 스마트 컨트랙트를 통해서 외부의 개입이 있더라도 계약의 내용에 합치하지 않는다면 계약이 이루어지지 않으므로 시시각각으로 변하는 중앙화 된 금융시장과는 다른 양상을 보임

2. 거래의 투명성

  • 블록체인 기술을 기반으로 하기 때문에 모든 사용자가 거래기록을 확인할 수 있으며, 분산되어 보관되며 기록되기에 개인정보의 소유권 보장과 더불어 어떠한 것도 숨김없는 투명한 거래가 가능해진다.

3. 정부의 허가가 필요 없다

  • 디파이의 이용조건에 특별한 제한이 없으며 정부의 허가도 필요 없다. 특정 국가에서 허락을 구할 필요도 없으며 신분이 확실해야만 암호화폐 지갑을 만들 수 있는 것도 아니다. 물론 이런 점이 범죄에 악용될 가능성은 내재하고 있어서 많은 제제와 규제가 생기고 있다.

디파이의 단점

디파이의 단점은 두 가지로 크게 나눠볼 수 있는데, 하나는 기존 중앙화 된 금융시장과 정부의 규제 그리고 보안에 대한 취약성이 되겠다.

1. 정부의 규제

가장 큰 걸림돌이 아닌가 생각한다. 소득세를 부과하는 방안을 검토한다는 뉴스부터 시작해서 내년 세법개정안에는 포함시킬 것이고, 양도소득이나 기타 소득을 고민하고 있는 단계이다. 게다가 특금법 개정안이 본회의 통과를 앞두고 있으며, 암호화폐를 가상자산으로 분류하고 개정안에 대해서는 공포 후 1년 뒤부터 시행할 예정이라는 가이드라인이 이미 나온 상황이다.

앞으로 암호화폐를 포함해서 디파이 시장까지 지금보다 더했으면 더했지 덜한 규제는 없을 것으로 보인다. 그만큼 리스크를 

2. 보안 취약점

현재까지 디파이 플랫폼들이 해킹을 당해서 엄청난 액수를 피해 본 경우가 실제로 있으며, 아직까지 이런 보안상의 문제는 디파이의 가장 큰 약점으로 손꼽힌다. 아직 보안에 대한 문제는 끊임없이 제기되는 디파이의 약점이기도 하다.

대표적인 사례가 버거 스왑이나 폴리 네트워크의 어마어마한 액수의 해킹 전례가 있다. 근데 사실 기존 금융권도 마음만 먹으면 얼마든지 해커들이 뚫을 수 있다는 게 내 개인적인 생각이기도 하다.

 

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